Aggiunta di una storia creditizia positiva al tuo rapporto di credito

Una storia creditizia positiva non è così difficile da costruire come si potrebbe pensare. Scopri cosa serve per aggiungere una storia creditizia positiva al tuo rapporto di credito.

Poiché sempre più aziende utilizzano la tua storia creditizia per decidere se fare affari con te, la tua storia creditizia positiva è più importante che mai. Hai bisogno di un buon credito per ottenere l'approvazione per un mutuo ipotecario, affittare un appartamento, acquistare un'auto, beneficiare di un buon tasso assicurativo e talvolta anche trovare un lavoro.

Se hai un cattivo creditore senza credito, il tuo obiettivo è costruire una storia creditizia positiva in modo da poter approvare facilmente le tue richieste. Costruire una storia creditizia di pagamento positiva non è una magia. Non puoi aggiungere direttamente elementi al tuo rapporto di credito, anche se si tratta di fatture che paghi ogni mese. Invece, devi dipendere dai tuoi creditori e istituti di credito per inviare aggiornamenti alle agenzie di credito in base alla cronologia del tuo account.

Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti: Equifax, Experian e TransUnion. I creditori con cui hai conti possono segnalare la tua storia creditizia a uno o tutti e tre gli uffici, in base ai loro rapporti esistenti con quell'ufficio. Gli uffici non condividono le informazioni in circostanze normali, quindi c'è la possibilità che alcuni dei tuoi conti possano apparire solo su un rapporto di credito.

Come viene costruita una storia creditizia positiva

Ogni mese circa, gli emittenti e gli istituti di credito con cui hai conti inviano aggiornamenti sui conti alle agenzie di credito. Comunicano alle agenzie di credito il tuo saldo attuale, la cronologia dei pagamenti e altri dettagli sui tuoi conti. Queste informazioni vengono inserite nel tuo rapporto di credito e utilizzate per generare il tuo punteggio di credito quando la tua o le aziende lo richiedono.

Le informazioni inviate dai tuoi creditori ti aiutano a costruire una storia creditizia positiva purché i dettagli del tuo account siano positivi, il che significa che stai effettuando pagamenti tempestivi e mantenendo sani i saldi delle carte di credito.

Ci vuole tempo per aggiungere informazioni positive al tuo rapporto di credito, quindi non aspettarti che ciò accada dall'oggi al domani o anche in poche settimane. Puoi aiutare il processo essendo finanziariamente responsabile e paziente durante il processo.

Cosa succede se non hai account?

Hai bisogno di conti aperti, attivi e positivi per costruire una storia creditizia positiva. Se non hai già conti aperti, inizia richiedendo i tipi di carte di credito o prestiti destinati a persone senza credito o con cattivo credito, come una carta di credito protetta o una carta di credito di un negozio al dettaglio. Se non riesci a ottenere l'approvazione da solo, un parente o un amico potrebbe essere disposto a co-firmare per te o a renderti un utente autorizzato su una delle loro carte di credito per aumentare il tuo credito. Se il titolare della carta principale ha una cronologia dei pagamenti positiva, potresti notare un aumento del tuo punteggio di credito.

Fai attenzione agli schemi che pretendono di aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito aggiungendoti come utente autorizzato all'account di uno sconosciuto. Una simile tattica di portare la carta di credito potrebbe causare problemi legali.

Usa i tuoi account nel modo giusto

Mentre stai cercando di costruire una storia creditizia positiva, dovresti evitare le cose che danneggeranno il tuo credito, come pagamenti ritardati sulle bollette, saldi elevati delle carte di credito e troppe richieste di carte di credito.

Non aver paura di iniziare in piccolo. Aspettatevi di ottenere solo piccoli limiti di credito e importi di prestito iniziali, ovvero inferiori a $ 1.000. Creditori e istituti di credito ti daranno più credito una volta che avrai dimostrato che puoi essere responsabile per un po'. Una volta che hai aperto con successo una carta di credito o un prestito, non utilizzare troppo del tuo credito disponibile e ripaga ciò che prendi in prestito in tempo ogni mese.

Conti segnalati in modo impreciso

Se il tuo rapporto di credito contiene conti negativi che dovrebbero essere positivi, puoi utilizzare il processo di contestazione del rapporto di credito per correggere le informazioni. Ad esempio, il tuo rapporto di credito potrebbe mostrare che sei in ritardo con un pagamento che sei certo di aver pagato in tempo. Per correggere gli errori del rapporto di credito, è necessario inviare una lettera di contestazione alle agenzie di credito citando l'errore e fornendo una copia di qualsiasi prova che le informazioni siano effettivamente errate.

L'ufficio di presidenza indagherà e rivedrà il tuo rapporto di credito se l'indagine supporta la tua richiesta. In caso contrario, puoi avviare una controversia direttamente con l'azienda che ha segnalato l'errore.

Alcune fatture non aiutano il tuo credito

Non tutte le fatture che paghi ogni mese vengono regolarmente segnalate alle agenzie di credito. Ad esempio, i pagamenti del telefono cellulare, della TV via cavo e dell'assicurazione auto non ti aiutano a costruire una storia creditizia positiva, anche quando paghi in tempo. Tuttavia, se non rispetti questi pagamenti (diventando inadempiente per diversi mesi) e il tuo account viene inviato a un'agenzia di recupero crediti, il debito potrebbe essere aggiunto al tuo rapporto di credito e compromettere i tuoi progressi verso la costruzione di un buon punteggio di credito.

Fai attenzione alle truffe e agli stratagemmi per migliorare il tuo punteggio di credito. Le società di riparazione del credito non hanno alcun privilegio sulla tua storia creditizia che non hai anche tu.

Costruire una storia creditizia positiva non è così difficile come sembra. Apri un conto, e paga la fattura in tempo ogni mese, e costruirai una storia creditizia positiva. Con il tempo, il tuo punteggio di credito migliorerà e sarai in grado di ottenere limiti di carta di credito più elevati e prestiti più grandi.