Le 7 caratteristiche base della carta di credito

Ecco una spiegazione delle caratteristiche più comuni di una carta di credito, inclusi i tipi di carta di credito, il tasso di interesse, il periodo di grazia, le commissioni e gli oneri finanziari.

Le carte di credito differiscono per i termini offerti, ma la maggior parte di esse ha le stesse caratteristiche di base. Comprendere queste funzionalità di base della carta di credito rende più facile scegliere quella giusta e usarla saggiamente.

Tipi di carte di credito

Non tutte le carte di credito sono uguali. Esistono diversi tipi di carte di credito e un singolo emittente di carte di credito può emetterne alcune o tutte, a volte anche più versioni dello stesso tipo di carta di credito.

Ecco solo alcuni dei tipi più conosciuti:

• Una carta di credito standard non offre vantaggi o benefici aggiuntivi ma può offrire un tasso di interesse basso per attirare i clienti.
• Una carta di credito per il trasferimento del saldo offre un tasso di interesse introduttivo per il trasferimento del saldo e talvolta una commissione bassa sui trasferimenti del saldo.
• Una carta di credito premi paga i premi sugli acquisti effettuati.
• Una carta di credito premium offre numerosi vantaggi e vantaggi, come i servizi di portineria, solitamente a fronte di una tariffa annuale più elevata.
• Una carta di credito al dettaglio è associata a un negozio specifico e offre premi o sconti sui tuoi acquisti presso quel negozio. Le versioni in co-branding delle carte di credito al dettaglio hanno il logo Visa, MasterCard o American Express e possono essere utilizzate ovunque.
• Una carta di credito protetta richiede il versamento di un deposito cauzionale rispetto al limite di credito ed è più facile ottenere l'approvazione in caso di cattivo credito.
• Una carta di addebito richiede il pagamento dell'intero saldo ogni mese invece di effettuare pagamenti mensili minimi.

Limite di credito

La maggior parte delle carte di credito hanno un limite di credito, che rappresenta il saldo massimo che puoi avere sulla carta di credito in un determinato momento. Il saldo massimo comprende acquisti, trasferimenti di saldo, anticipi di cassa, oneri finanziari e commissioni. Quando superi il limite di credito, il tuo creditore potrebbe addebitarti una commissione per superamento del limite o aumentare il tasso di interesse.

Nota

Alcune carte di credito non hanno un limite di spesa preimpostato ma ti consentono invece di spendere un importo che l'emittente della carta di credito ritiene che tu possa ripagare in base ad alcuni fattori come il tuo reddito, la tua storia creditizia e i fattori di spesa. Il limite di spesa non è fisso e può cambiare di mese in mese, in base alle tue abitudini di acquisto e di pagamento.

Bilancia

Il saldo sulla tua carta di credito in un dato momento corrisponde all'importo totale dovuto, inclusi acquisti, oneri finanziari e commissioni. Maggiore è il saldo della tua carta di credito, minore sarà il credito disponibile rimanente per effettuare ulteriori acquisti. Saldi più elevati aumentano l’utilizzo del credito e riducono il punteggio di credito.

Nota

Puoi controllare il saldo attuale della tua carta di credito online o chiamando il servizio clienti della tua carta di credito tramite il numero sul retro della tua carta di credito.

APR

Il tasso percentuale annuo (APR) è il tasso di interesse applicato a qualsiasi saldo trasportato oltre il periodo di grazia. Le carte di credito possono avere APR diversi per diversi tipi di saldi, come trasferimenti di saldo o acquisti. I trasferimenti di saldo e gli anticipi di cassa hanno spesso APR più elevati rispetto agli acquisti.

Gli APR possono essere fissi o variabili. Un TAEG fisso può cambiare, ma il creditore deve informarti per iscritto prima di modificare il tasso. Un TAEG variabile cambia di volta in volta in base alle variazioni del tasso dell'indice sottostante.

Periodo di grazia

Il periodo di grazia è il tempo a disposizione per pagare l'intero saldo prima che venga applicato un addebito finanziario. Se disponi di un saldo del mese precedente, potresti non avere un periodo di grazia per i tuoi nuovi acquisti. I trasferimenti di saldo e gli anticipi di cassa in genere non hanno periodi di grazia.

Per conoscere la durata del periodo di grazia, fare riferimento alla richiesta della carta di credito o al contratto della carta di credito. Gli estratti conto mensili dovrebbero includere anche il numero di giorni del periodo di grazia.

Nota

Quando un saldo non ha un periodo di grazia, gli interessi iniziano a maturare immediatamente.

Premi e vantaggi

Alcune carte di credito offrono premi in diverse forme, come rimborso in contanti, miglia o punti da riscattare e sconti su acquisti futuri. Puoi guadagnare premi su alcuni o tutti i tuoi acquisti e poi puoi riscattarli una volta accumulato un determinato importo, a seconda del programma premi.

I vantaggi variano in base alla carta di credito e possono includere cose come l'assicurazione per l'annullamento del viaggio e del viaggio, l'assicurazione per l'auto a noleggio, l'estensione della garanzia o la protezione dell'acquisto e del prezzo.

Commissioni sulle carte di credito

Occasionalmente potresti essere colpito da commissioni sulle carte di credito, solitamente basate su un certo tipo di transazione o come penalità. Le commissioni più comuni sulle carte di credito includono la commissione annuale, la commissione finanziaria, la commissione per il ritardo e la commissione per superamento del limite. Alcune commissioni possono essere evitate semplicemente in base a come utilizzi la tua carta di credito. Ad esempio, puoi evitare di pagare una penale per il ritardo effettuando il pagamento con carta di credito in tempo ogni mese.